科技金融探（tàn）索服务新路径
12月23日
作为推（tuī）动科（kē）技创（chuàng）新的重（chóng）要引擎（qíng），科技金（jīn）融是中央金融工作会（huì）议（yì）提出的“五篇大文章”之（zhī）一。
近（jìn）日，国家（jiā）金融（róng）监（jiān）督管理总（zǒng）局党委书记、局长李（lǐ）云（yún）泽表（biǎo）示，做好“五篇（piān）大文章”是金（jīn）融业责无旁（páng）贷的（de）重要（yào）使命，银行保险（xiǎn）机构要立足职责（zé）定位，深入探索金（jīn）融服务新质生产力的新路径新模式，开发适配性强的金融产（chǎn）品，提（tí）高金融（róng）服务水（shuǐ）平（píng），全力支持科技创新、绿色发展、新兴产业和未来（lái）产业。目前，金（jīn）融服务科创企业（yè）还存在哪些难点？如（rú）何引（yǐn）导金融呵护科创（chuàng）企业发展（zhǎn）？
加大（dà）信贷供给
今（jīn）年以来，国（guó）家金（jīn）融监督管理总局会同相关部门（mén）不（bú）断完善金融支持科技创新的（de）政策，丰富金融支持工（gōng）具，引导（dǎo）银行业加力服务科（kē）技型企业（yè）。无论是信贷产品创新（xīn），还（hái）是一揽子金（jīn）融服（fú）务模式，都旨在提升金融服务（wù）科（kē）创（chuàng）企业的针对性（xìng）有效性（xìng）。
为扎实做好科技金（jīn）融大文章，推（tuī）动银（yín）行业加大科（kē）技型（xíng）企业金融（róng）供给与服务，中国人民银行（háng）、金融监管总局等部门于近日联合印发《关于扎实做好科技金融大文（wén）章的工作方案》，围绕培育支（zhī）持科技创（chuàng）新（xīn）的金融市场生态，提（tí）出一系列有针（zhēn）对性的工作举措。此外，今（jīn）年（nián）5月份（fèn），金融（róng）监管总局发布（bù）《关于银（yín）行（háng）业保险业做（zuò）好金融“五篇大文（wén）章（zhāng）”的指导（dǎo）意（yì）见》提出，未来5年（nián），银行业保险业多（duō）层次、广覆盖、多（duō）样化、可持续（xù）的“五篇大文章”服务体系（xì）基本形成，相关工（gōng）作机制更（gèng）加完善（shàn）、产品更（gèng）加丰（fēng）富（fù）。今年1月份（fèn），金融监管总局发布《关（guān）于（yú）加强科（kē）技型企业全生命周（zhōu）期（qī）金（jīn）融服（fú）务的通知》，引（yǐn）导银（yín）行机构（gòu）把更多金融资源用于促进科技（jì）创新，不断提升（shēng）金（jīn）融支持科技型企业质效。
中（zhōng）国银行研究院研究员叶银丹表示（shì），通过一系列金融监管政策的引导和激（jī）励，如（rú）税收优惠、融资对接等（děng）措施（shī），为科创企业融资提供了良好的（de）政策环境，有（yǒu）助于吸引更多的金（jīn）融资源投入科技（jì）创（chuàng）新领域，增强金融支持精准性和可持续性，加（jiā）速推进科技成果（guǒ）转（zhuǎn）化（huà）和科创产业进（jìn）程。
金融监管部门和银行机构深化金融供给侧（cè）结构性改革，切实（shí）把“五篇大文章”落地落（luò）细，提高金（jīn）融服务实体经济的质量和水平（píng）。2024年（nián）一季度金（jīn）融机（jī）构贷款投向统计报告（gào）显（xiǎn）示（shì），贷款（kuǎn）支持科（kē）创（chuàng）企（qǐ）业力度（dù）较大。2024年一季度末，获得贷款（kuǎn）支持（chí）的科（kē）技型中小企业21.73万（wàn）家，获贷率（lǜ）47.9%，比上年末高1.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款（kuǎn）余额（é）2.7万亿元，同比增长（zhǎng）20.4%，比同期各项贷款增速高11.2个百分点。
兴业研究（jiū）公司金融监管高级研（yán）究员陈昊表示，对于金融机构自身（shēn）而言，在我国经济增长换挡（dǎng）的背（bèi）景（jǐng）下，银行（háng）业亟需寻找（zhǎo）未来资产投（tóu）放的“蓄水池”，作为国家（jiā）政策支持重点的科技（jì）创新领域需要大量融（róng）资（zī）支持（chí）。在此背景下（xià），银行等金融机构（gòu）有效拓展科技企业融资，向科（kē）技创新领域注入大量（liàng）资（zī）金，不仅契（qì）合了国家政（zhèng）策（cè）导向，也能够解决好（hǎo）金融（róng）机构所面临的息（xī）差承（chéng）压等问题（tí），成为我国（guó）未来科技创新的重（chóng）要动（dòng）力。
瞄准融资痛（tòng）点
发展科（kē）技金融并非易事，部分中小微（wēi）科创企业时常面临融（róng）资难、融资贵的难题。银行传统贷款按期还本付息模式与科创企业（yè）融资偏好（hǎo）之（zhī）间（jiān）不匹配，使得科创企业时常面临（lín）融资困境。
陈昊表示，从传统的授（shòu）信审批和贷款发（fā）放模式来（lái）看，对（duì）于缺乏财务记录和信用记录的初创型企业而言，银（yín）行（háng）往往会要求企（qǐ）业给（gěi）予抵押（yā）物或由其他主体进（jìn）行担保。然而对于“轻资产”的科创企业而言（yán），其往往又缺乏银行普遍接受（shòu）的不动产抵质押物。由此，传统的（de）偏重（chóng）抵质押、担保或信用记录、财务（wù）记录的银行授信和贷款模式难以契（qì）合科创企业的实际情况。
从（cóng）科创企业自（zì）身特点分（fèn）析来看，叶银丹（dān）表示，科创企业面临较高的技（jì）术风险和市场风险，金融机构在风（fēng）险识（shí）别和管理上存在挑战，这（zhè）使得（dé）银行和保险公（gōng）司在提供融资时更（gèng）为谨（jǐn）慎，限制了科创企业的融资渠（qú）道、额度。科创企（qǐ）业在融资时往往（wǎng）依赖有限的几种传统金融产品，导（dǎo）致融资（zī）结构（gòu）单一，难以（yǐ）满（mǎn）足短时间内的融资需求。
专（zhuān）家表示，从多地破解融资痛（tòng）点的角度来看，近年来在监管部门的引导下，银行机构采（cǎi）取（qǔ）了多种方式破解科创企业融资痛点，尤其（qí）是打破银（yín）企之（zhī）间存（cún）在（zài）的信息不对称问题。在（zài）广西南宁（níng）市，为了更好地支持科创企业发展，当地银行机构与（yǔ）税务部门深化数据共享（xiǎng），帮助科创企业依托纳税（shuì）信用快速（sù）从银行机构融资，实（shí）现税银（yín）企高效联动。“得益于‘银税互（hù）动’平台的数据共享，桂林银行南宁分行及时为我们授（shòu）信250万元的（de）信用贷（dài）款，有效缓解（jiě）了科（kē）研资金压力。”广西翔（xiáng）腾信（xìn）息（xī）科技（jì）有限公（gōng）司财务经（jīng）理苏（sū）静媛（yuán）表示。近（jìn）年（nián）来，桂林银行南宁分行推出信用贷款、知（zhī）识产权（quán）质押等科创（chuàng）系列信贷产品，精准清除科创小微（wēi）企（qǐ）业融资路上（shàng）缺少抵押资产的障碍，全面（miàn）提升金融服务科（kē）创（chuàng）企业的含（hán）金量。
叶银丹表示，银行（háng）机构与科（kē）创企业之间要增强信息共享与透（tòu）明度，有助（zhù）于银行机构（gòu）准确评（píng）估科创企业的信用（yòng）和创新能（néng）力，为后续提供（gòng）个（gè）性化的金融产品（pǐn）提供依（yī）据。目前，我国正在（zài）加快推进建立信（xìn）息共（gòng）享平台，如全国一体化融资（zī）信用服务平（píng）台，可以加强水电气、社保、公积金等信息的归集共享，从而（ér）降低信（xìn）息不对（duì）称性，提（tí）高融资效率；对银行来（lái）说，还应加快金（jīn）融产品和（hé）服务创新，通过信贷、股权、债券承（chéng）销等多种方（fāng）式为（wéi）科创企业提供金融（róng）支持。
细（xì）化多元服务
信贷力量呵护科（kē）创企业（yè）成长不是一锤子买（mǎi）卖。近年来，银行机构不断探索金融支持科创的（de）新路（lù）径，逐渐形成科技型企业全生命周期（qī）金（jīn）融（róng）服务，即（jí）构建（jiàn）覆（fù）盖科技型（xíng）企业从（cóng）初创到成熟的（de）全周（zhōu）期金融支持体系，实现（xiàn）金融（róng）资源与科技需求的有效对接。
业内人士表示，金（jīn）融赋能科创的举措不（bú）能一成不变，而应（yīng）在结（jié）合企业不（bú）同成（chéng）长阶（jiē）段的基础（chǔ）上细分服务。浙江农商（shāng）联合银行辖（xiá）内龙港农商银行相（xiàng）关负责人表示，该行积极贯（guàn）彻落实金融监（jiān）管（guǎn）政策，打好金（jīn）融服务（wù）科创企（qǐ）业“组合（hé）拳”。一是以（yǐ）“一企一策（cè）”差异化经营策略，打造初创（chuàng）期、成长期（qī）等阶（jiē）段的小微（wēi）企业专属金融服（fú）务方案。二是打造（zào）多元（yuán）化信贷（dài）产品，加快科创指数、知识（shí）产权质（zhì）押等贷款投放，为科创小微企业提供信贷支持（chí）。三是将科创小（xiǎo）微企业（yè）纳（nà）入网（wǎng）格化服务，采取专职团队、专人模式定点常态化走访对接，帮助科创企业“懂金融、用金融”。
值得注意的是，金（jīn）融服务科创也离不开良（liáng）好的融资（zī）发（fā）展（zhǎn）环境。记者了（le）解到，多地有（yǒu）关部门和银行（háng）机构通过搭（dā）建多维（wéi）度、多层次（cì）的（de）融资服务体系（xì），推动科（kē）技与金融双向奔（bēn）赴。
在四川省，成都（dōu）市新都区政务服务管理和行政审（shěn）批局积极搭（dā）建政银（yín）企服（fú）务平台，架（jià）好企业（yè）与金融机构（gòu）之间的桥梁，促进科技金融支（zhī）撑当地航空产业链上的科创企业发展。“我（wǒ）们为（wéi）新都（dōu）区（qū）航空科创（chuàng）中心（xīn）的科创企业开展整体授信，目前入驻该中心的成都承奥科（kē）技有限公（gōng）司已（yǐ）获得（dé）200万元的（de）‘航空贷’，后（hòu）续将不断优化信贷投放机制，更好（hǎo）满足科创（chuàng）企业金融需求（qiú）。”中国（guó）银行新都支行客户经理吴询表示。
在（zài）浙江省（shěng），嘉兴经济技术（shù）开发区塘汇（huì）街道与浙江禾城农商银（yín）行（háng）设（shè）立（lì）“金融指导员”助企机制，对辖（xiá）内制造业（yè）企业开展融资（zī）需（xū）求（qiú）摸底等全流程金融服务。今年以来（lái），该行还（hái）通过单列信贷规模、推出“专精（jīng）特新（xīn）”企（qǐ）业专（zhuān）项惠企（qǐ）服务、匹配差异化利率定价（jià）等方式，加大（dà）科创企业服务力（lì）度。
不同阶（jiē）段的（de）科技型企业，其所需要和适配的融资方案有较（jiào）大的差（chà）异，银行机构应探索更多（duō）举（jǔ）措服务科创。招联（lián）首席研究员董（dǒng）希（xī）淼表示，各级政府和金融管理部（bù）门应协同发力、综合施策，为金融服务科技型企业创造良好的制度环（huán）境，推动科（kē）技（jì）金融健康发展，更好地防范科技金融风（fēng）险（xiǎn）。比如，建立健全企（qǐ）业、金融机构、政府各方责任共（gòng）担（dān）和损失分担机制。加快出台相关标准（zhǔn），包括科创企业认（rèn）定标（biāo）准（zhǔn）、认股（gǔ）权证（zhèng）业务（wù）标（biāo）准等，为金融机（jī）构服务科（kē）技型企业创造（zào）更好条件。
银行优化服务机制，促进信贷资源精准赋能科创企业（yè），贷后（hòu）管理也是（shì）做（zuò）好科技金融服务不可或缺的一环。叶银（yín）丹建议，银行需（xū）建立严格（gé）的（de）贷后跟踪（zōng）和（hé）管理机制，实时监控科创（chuàng）企（qǐ）业的（de）财务状况、经（jīng）营活动（dòng）和（hé）市场（chǎng）变（biàn）化，及时发现潜在风险并采取措施。对于初创期和（hé）成（chéng）长期的科（kē）技型企业，银（yín）行应提供财务顾问（wèn）服务，辅助企业优化资金使用效率，实现（xiàn）风险与收益的平衡，促（cù）进科技（jì）型企业成长壮大。
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